浙江某银行支行长王某，向外大肆筹钱办理所谓“过桥资金业务”。实际上，原始的“借条”、“合同”均系王某伪造，为了维系骗局，王某甚至会假冒他人与“金主”方微信聊天。
短短数月内，王某成功“借款”数千万元，所得款项进入了自己的腰包。然而一朝东窗事发，迎接这位前银行支行长的，是无期徒刑的宣判。
以“过桥业务”为幌子银行支行长演诈骗“连环计”
本案的被告人王某，1974年生，曾担任浙江省海宁市德商村镇银行盐官支行行长。
法院查明，2017年10月至2018年2月间，王某以任职于银行可以介绍客户贷款调头借款业务为由，伪造借条、虚构他人借款事实，先后向被害人郑某“借款”2605万元，用于填补个人债务窟窿。
所谓的贷款调头借款业务，实际上就是过桥资金业务，当贷款人贷款到期后又无资金归还时，通过民间短期借款方式先行归还贷款，然后再次申请银行贷款，在贷款获批后归还民间借款。
那王某是如何获取被害人郑某信任的呢？
裁判文书显示，2017年，王某认识郑某后，提出要借钱做银行资金调头生意。从当年10月份开始，郑某通过公司财务总监钱某办理资金出借事宜。
钱某介绍，他都是通过其银行卡转到王某指定的账户，发现这些账户都不是借款人的账户，基本上都是孙某、徐某、王某2三人的账户。
事实上，王某2正是王某的弟弟。据王某2的证词显示，他自己的银行卡以及女友的母亲徐某的银行卡均由王某使用，此外王某2还经常叫其公司出纳孙某用个人银行卡帮助转账。
为了维系自己的骗局，王某可谓不遗余力：
一是原始借条造假。当时为了安全起见，钱某曾要求借款对象出具借条，借款对象就是德商银行需要贷款调头的客户，所有借条上的担保人都是王某本人。事后王某承认，这些借条都是假的。
二是用新借条取代归还本金。最开始，王某采取的方式是做一笔结一笔，都是按借条上来操作。之后，王某提议，采用不归还本金，用新借条换取旧借条的方式操作。
三是假冒他人名义进行聊天。在借款期间，钱某曾怀疑借款存在的风险，其与王某确认借款去向时，王某仅提供孙某的微信，未提供电话号码。事后查明，王某假冒孙某与钱某进行微信联系，虚构借款用于客户调头的事实。
2018年2月初，王某开始还不出钱了，后来王某与郑某摊牌。之后，郑某报案。案发前只归还了本金360万元，支付利息400万元。
假合同再造千万级别骗局
除了郑某以外，在2018年初，王某故伎重施，又骗取了被害人顾某一千多万。
经查明，2018年1月，王某利用海宁德商村镇银行盐官支行行长的身份，谎称十名银行客户还贷急需资金周转，通过假立借款合同，骗取顾某借款2180万元。案发前只归还了本金211万元，支付利息300万元。
七名被“冒名”的证人均证实，其未与顾某签订过借款合同，也不认识顾某，与顾某无经济往来。但值得一提的是，其中六人均持有德商银行卡，曾经根据王某等人的要求用自己的德商银行卡帮助转过资金。
证人孙某在证言中表示，2016年开始王某通过自己持有的银行卡转账贷款调头资金，2017年开始转账的次数特别多，“几乎每天有资金转账”。
王某的弟弟王某2表示，王某于2018年2月离职时欠债务几千万元，开始借给他人1000多万元，后来借了高利贷，最终欠下巨额债务。
“一言堂”违法放贷160万
除了从事诈骗，作为支行行长的王某，还违法放贷达160万元。
法院查明，2017年5月至2017年8月间，王某在担任浙江海宁德商村镇银行盐官支行行长期间，通过个人关系或他人介绍，结识有贷款需求的借款人，在未开展贷前调查或明知借款人不符合贷款条件的情况下，仍授意客户经理办理贷款手续，违反《中华人民共和国商业银行法》、《个人贷款管理暂行办法》等规定，向8名自然人发放贷款共计160万元。
而王某安排放贷的过程，可谓相当“任性”。
王某任职支行的两名客户经理证实，贷款的流程及涉案8人的贷款均属于王某交办而未经上门核实，并且在其中2人被客户经理拒绝办理贷款手续后，王某仍下令客户经理办理。客户经理的证言还证实，王某任职支行的个人信用贷款，“都不开贷审会，授信审议小组审议表上签字都是走个形式，如果按照个人贷款管理实施办法，这些贷款基本是贷不出的”。
海宁德商村镇银行副行长何某也证实，该行发现王某担任盐官支行行长期间，王某审批发放的个人贷款存在准入问题，贷款用途不实，部分出现了风险。银行要求发放贷款时，客户经理要对借款人的个人情况进行详尽的贷前调查，“但事后了解得知盐官支行只是流于形式，采用会签的方式，行长王某说了算，王某说要放贷的话，下面也没人会有意见”。
数罪并罚被判无期徒刑
浙江省嘉兴市中级人民法院一审认为，被告人王某身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款共计人民币160万元，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。
同时，被告人王某以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物共计人民币3514万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人王某一人犯二罪，依法应予数罪并罚。
最终，法院判处王某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元；犯诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产，决定执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金人民币2万元，没收个人全部财产，并责令王某退赔被害人损失。
责任编辑:李斌
